银行迎来转型关键期,火眼精灵助其拓展风控能力新边界!
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       2018年至今,中国银行业在保持监管趋严态势不变的基础上,大力鼓励发展普惠金融。一方面,民营企业长期面临融资难、融资贵的问题,国家通过制定考核目标及标准等手段,要求银行机构拓展民营企业与小微企业贷款业务。另一方面,在互联网金融的外部冲击下,金融脱媒迹象初显,银行亟需提升面向个人客户的服务能力和产品创新能力。
 
       对于稳字当头的银行机构来说,调整业务战略向长尾市场覆盖,虽然是适应政策导向和竞争环境的选择,但同时也意味着可能带来更多的不良资产和风险。传统的银行风控模式数据来源单一、审核流程冗长、人力成本高昂,已不能满足当下业务中产生的海量数据实时分析和多样化风险识别的需求,使用大数据、人工智能等新科技拓展风控能力边界,是银行业的普遍共识。


       智能风控基于大数据、人工智能技术构建分析模型,并将不同类别的模型分别应用到信贷业务的贷前获客、贷中反欺诈、贷后监控预警、管理分析可视化等环节,通过数据信息的持续输入,校正模型精度,进而达到识别潜在风险、提高资产质量的目标。
 
       以火眼科技旗下的“火眼精灵”为例,其覆盖了企业智能营销、贷前审核、贷中授信、贷后管理的信贷全生命周期。通过SaaS服务,火眼精灵可帮助客户搭建完整的智能化、自动化、信息化信贷风控平台,实现传统金融业务管理流程的线上化变革,提升金融行业服务效率。
 
       同时,结合银行业务特性及行业痛点,火眼精灵更是量身推出了一套完整的解决方案。


       在最为关键的风险控制方面,火眼精灵深度结合行业内外多维度的海量数据,依托大数据与人工智能技术,帮助银行构建智能量化风控体系,提高风控响应能力与决策准确性,提升经营效率,降低运营成本。
 
       在数据处理方面,火眼精灵通过自动化数据清洗加工技术,对银行系统的数据标准化,并结合丰富的外部数据,构建大数据智能风控系统的数据基础,通过数据挖掘技术,提升数据资源的利用价值。
 
       在客户管理方面,火眼精灵使用知识图谱技术,进行全方位客户信息数据解析,生成精准用户画像,再将其与银行现有业务和产品进行灵活高效匹配,实现二次销售、交叉销售,提升客户终生价值(LTV)。
 
       在流程优化方面,火眼精灵通过对银行现有的金融产品特性、客群特征、业务流程与风控流程、系统交互逻辑的梳理和分析,提供全方位的调整与优化方案,提高金融机构业务运营效率。
  
       除银行机构外,火眼精灵还聚集非银行金融机构、保险机构、政务机构等多行业风控解决方案。未来,火眼将继续坚持科技创新,以“科技输出+定制服务”的模式,为合作机构保驾护航,帮助其实现智能化、数字化转型!
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